Optioner vs 401k

Lär dig grunderna om hur du handlar aktieoptioner 8211 Ring 038 Putalternativ Förklaras Höga och låga marknadsandelar kan vara nervösa, även för de mest erfarna investerarna. Att ta risker med dina pengar är alltid en källa till ångest. Lyckligtvis finns det några strategier för riskhantering av investeringar som du kan använda när du bedriver större investeringar på aktiemarknaden. Ett sätt att få tillgång till marknaden utan risk att köpa aktier eller sälja aktier är genom alternativ. Eftersom optionerna handlar till ett väsentligt lägre pris än det underliggande aktiekurset är alternativet att investera ett billigare sätt att styra en större position i ett lager utan att verkligen ta ägande av sina aktier. Den strategiska användningen av optioner kan ge dig möjlighet att mildra risken samtidigt som du behåller potentialen för stora vinster, bara en bråkdel av kostnaden för att köpa aktier i ett lager. Vad exakt är ett alternativ Ett alternativ är rätten att köpa eller sälja en säkerhet till ett visst pris inom en viss tidsram. Snarare än att äga aktierna i sin helhet, gör du en beräknad satsning på framtiden för ett stockrsquos-pris inom den tidsperiod som anges av alternativet. Det bästa med alternativ är att du har frihet att välja om du ska utöva dem eller ej. Om du satsar fel kan du bara låta dina alternativ löpa ut. Även om yoursquod förlorar den ursprungliga kostnaden för alternativen undviker du också de kraftiga förluster som annars skulle ha uppkommit om du betalat fullt pris för aktien. Med allt detta tal om hur bra alternativ är, verkar det som att alla borde köpa alternativ, rätt. Tja, allt är billigare och har lägre risk. Tja, inte så fort. Donrsquot glömmer om två saker: den begränsade tiden av alternativen att du donrsquot faktiskt har ägande av aktierna tills yoursquove utövar dina alternativ Irsquoll deltar vidare i dessa risker i samband med exemplen nedan för både samtals - och säljalternativ. Nu är det en detaljerad analys av de två grundläggande typerna av alternativ: säljoptioner och samtalsalternativ. Hur samtalstillfällen fungerar När du väljer ett samtal väljer du att betala rätten att köpa aktier till ett visst pris inom en viss tidsram. Tänk på ett exempel där aktier i Nike (NYSE: NKE) säljer till 90 i juli. Om du tror att priset kommer att öka under de närmaste månaderna kan du köpa ett alternativ på sex månader för att köpa 100 aktier i Nike den 31 januari till 100. Du skulle betala ungefär 200 för denna köpoption förutsatt att den kostar ca 2 per aktie (kom ihåg att du bara kan köpa i 100 andelstimmar när det gäller alternativ), vilket i sin tur ger dig möjlighet att förvärva 100 aktier i Nike när som helst inom de närmaste sex månaderna. Jämför det med de 9 000 du skulle ha betalat om du ville köpa aktierna direkt (90 multiplicerat med 100 aktier) och skillnaden är signifikant. Scenario 1: Den 10 december, om aktier i Nike handlas till 115, kan du utöva ditt köpoption och netto en 1300 vinst (de 15 vinst per aktie multiplicerat med 100 aktier minus 200 ursprungliga investeringar). Du kan alternativt välja att göra en vinst genom att sälja ditt alternativ på den öppna marknaden till en annan investerare. Detta leder ofta till en liknande vinst. Scenario 2: Om Nikersquos aktiekurser föll och aldrig nådde 100 under sexmånadersperioden, kan du bara låta alternativet löpa ut och spara dina pengar. Din enda förlust skulle vara den ursprungliga 200-kostnaden. Nu analyserar letrsquos den potentiella risken att investera i optioner. Först i scenario 1 där Nikersquos-aktier aldrig når 100 och du förlorar hela 200 ursprungliga investeringen, hur mycket var din procentuella förlust 100 Så dåligt om dagen eller år som någon har haft i den marknadsförsäljande aktien, hittar dinsquoll sällan någon som har ådragit sig en 100 förlust. Det enda sättet detta kan hända är om det underliggande företaget gick i konkurs och deras aktiekurs gick till noll. Som du kan se kan alternativ leda till stora förluster. speciellt när du analyserar det från en procentuell synvinkel. För att ytterligare illustrera denna punkt, säger Letrsquos att Nikersquos aktiekurs var 99 den sista dagen du kan utöva dina alternativ. Självklart skulle du utöva dem eftersom du skulle förlora en dollar på varje aktie. Men vad händer om du istället hade investerat 9000 för den faktiska aktien och ägde 100 aktier. Nåväl, på denna dag som markerade sex månader ut från den ursprungliga investeringen, skulle du ha en 10 vinst (99 mot 90). Föreställ dig att: en 100 förlust (alternativ) vs en 10 vinst (lager). Som du kan se riskerna med alternativ canrsquot överdrivas. För att vara rättvis är motsatsen sant för uppsidan. Om börsen handlade på över 100, skulle du ha en väsentligt högre procentuell vinst med alternativ än lager. Om aktiebolaget till exempel handlade till 110, skulle det innebära en 400 vinst (10 vinst jämfört med den ursprungliga 2 investeringen per aktie) för optionsinvesteraren och cirka 22 vinst för aktieinvesteraren (20 vinst jämfört med den ursprungliga 90 investering per aktie). Slutligen, med att äga lager, finns det inget som någonsin tvingar dig att sälja. Till exempel, om efter sex månader, Nike-aktierna har gått ner, kan du helt enkelt hålla i aktien om du känner att den fortfarande har potential. Ett år senare, om itrsquos gick upp drastiskt, gör dinsquoll en betydande vinst utan att någonsin ha medfört några förluster. Om du hade valt att investera i alternativ hade du helt enkelt blivit tvungen att drabbas av 100 förluster efter sex månader utan att välja att hålla fast vid det även om du känner att lagret kommer att gå upp därifrån. Såsom du kan se finns det stora fördelar och nackdelar med alternativ, som du måste vara uppmärksam på innan du går in på denna spännande investeringsplats. Hur Put Options Work Ett put-alternativ är det exakta motsatsen till ett köpalternativ. Det här är möjligheten att sälja en säkerhet till ett visst pris inom en viss tidsram. Investerare köper ofta köpoptioner som en form av skydd om ett aktiekurs sjunker plötsligt eller marknaden sjunker helt och hållet. Putoptioner ger dig möjligheten att sälja dina aktier och skydda din investeringsportfölj från plötsliga marknadsväxlingar. På så sätt kan säljoptioner användas som ett sätt att säkra din portfölj eller sänka din portfoliorsquos-risk. I det här exemplet äger du 100 aktier i Clorox (NYSE: CLX) lager, som du köpt för 50 en aktie. Per den 31 januari har beståndet gått upp till 70 per aktie. Du vill behålla din position i Clorox, men du vill också skydda vinsten yoursquove gjort, bara om aktiekursen sjunker. För att passa dina behov kan du köpa en sex månaders köpoption till ett pris på 70 per aktie. Scenario 1: Om Clorox-aktien slår över de närmaste månaderna och faller till 60 per aktie, skyddas din. Du kan utöva ditt köpoption och säljer fortfarande dina aktier till 70 vardera, även om aktien handlas till ett betydligt lägre pris. Och om du känner dig säker på att Clorox-lageret kommer att återhämta sig, kan du hålla fast på ditt lager och helt enkelt sälja om ditt säljalternativ, vilket säkert kommer att gått i pris med tanke på det dyk som Clorox-aktien har tagit. Scenario 2: Om däremot aktierna i Clorox fortsatte att klättra, låt ditt eget alternativ löpa ut och utnyttja fortfarande det ökade värdet på de aktier du äger. Ja, din kupong förlorar vad du investerade i alternativen, men du har fortfarande lossat det underliggande lagret. Ett sätt att se på det i det här exemplet är att alternativen är en försäkring som du kanske eller inte kan sluta använda. Som en snabb sidotal kan du köpa köpoptioner även utan att ha det underliggande lagret på samma sätt som samtalsalternativ. Det finns inget krav på att äga beståndet. Exakt samma risker gäller som beskrivs i avsnittet Samtalsalternativ ovan. Att köpa säljoptionerna har potential för 100 förluster om aktien går upp, men också potentialen för stor vinst om beståndet går ner eftersom du då kan sälja alternativen till ett betydligt högre pris. Final Word Options är ett utmärkt sätt att öppna dörren till större investeringsmöjligheter utan att riskera stora pengar framåt. Men kom ihåg att handelsalternativen är endast för sofistikerade investerare. Om du är en ny näringsidkare med ett onlinekonto, försök donrsquot detta på egen hand såvida inte yoursquove pratade med en professionell och är bekväm med grunderna. Denna varning beror på att optionshandeln kommer med stor risk som har beskrivits ovan. Dessa transaktioner handlar om rätt tidpunkt, och de kräver intensiv vaksamhet. Sofistikerade investerare har tillräckligt med erfarenhet för att vara bekant med alternativstrategier och ha den komfortnivå som krävs för att kunna använda dem. Om du inte är försiktig och missar rätt tid att utöva ett alternativ, eller din första insats gör det enkelt att jobba, kan du förlora massor av pengar i form av 100 av din initiala investering. Alternativ är bara en del av en investeringsstrategi och bör inte representera en hel portfölj. Har du utnyttjat put - eller samtalsalternativ Har du några intressanta framgångs - eller felhistorier Berätta om din erfarenhet av alternativ i kommentarerna nedan. Visa lager Vs. Mastercard Lager 8211 Vilka bör du köpa Here039s hur dessa två betalningsförälder jämför 3 feb 2015, 6:30 EST Av Greg Sushinsky. InvestorPlace Bidragsgivare Visa Inc (NYSE: V) lager och Mastercard Inc lager (NYSE: MA) dominerar och definierar betalningsbearbetningsindustrin. Även om bankerna utfärdar kreditkorten, tar Visa och Mastercard en minskning av varje elektronisk betalningstransaktion när deras märkesvaror används. Det betyder att varje gång du sveper ditt kort för kaffe, lunch, skolmaterial eller skor får Visa och Mastercard en procentandel. Med tanke på mängden kort swiping som shoppare gör varje dag sitter både Visa och Mastercard ganska. Men hur väljer du mellan två mycket framgångsrika aktier Herersquos en titt på Visa-aktien vs Mastercard-aktien. Lagerförmåga Både Visa-aktier och Mastercard-aktier har överträffat SampP 500 de senaste fem åren, med Mastercard-aktien stigande 275 till Visarsquos 218, jämfört med SampP 500rsquos vinst på 90. Allt stort antal på en tjurmarknad, förstås. Både Visa-aktier och Mastercard-aktier betalar lilla utdelningar, som för närvarande ger 0,8. I stället för att fokusera på utdelningsräntor häller företagen istället sina pengar till kraftfulla återköpsprogram. Visa har återköpt 5,6 miljoner aktier i sin aktie för 1,5 miljarder under de senaste två kvartalen och har meddelat en fyra-mot-en aktiesplit. Bolaget har 4,8 miljarder återstående auktoriserade för återköp av aktier i sitt nuvarande återköpsprogram. Mastercard tillbringade 3,4 miljarder kronor på återköp av aktier i fjol i sitt pågående återköpsprogram. Mastercard har fortfarande 3,8 miljarder godkänt för ytterligare återköp av aktier. Visa-börsen handlar nu vid cirka 28 gånger vinst och 21 gånger framåt vinst för nästa år, medan Mastercard-aktien värderas till 27 gånger löpande vinst och cirka 20 gånger framåtriktat resultat. Senaste intäkterna I sitt senaste inlösenmeddelande fortsatte Visa solid tillväxt i sin verksamhet, särskilt med en imponerande inkomsttillväxt för kvartalet. Visa rapporterat Q1 2015 nettoinkomst ökade 11 från samma kvartal förra året, upp till 1,6 miljarder. Rörelseresultatet ökade med 7 från kvartalet i fjol till 3,4 miljarder, men en starkare amerikanska dollar dämpade rörelseresultatet med två procentenheter. Antalet bearbetade transaktioner ökade med 10 år fram till 17,6 miljarder. Tjänsteinkomster och databehandlingsintäkter uppvisade en stark tillväxt på 9 år. Internationella transaktioner ökade också 9 till 970 miljoner. Summa rörelsekostnader ökade med 6 i kvartalet till 1,1 miljarder. Mastercard, under tiden, redovisade en nettoinkomst på 801 miljoner, jämfört med föregående årets kvartal fjärde kvartalet nettoinkomst på 623 miljoner. Nettoomsättningen uppgick till 2,4 miljarder jämfört med 2,1 miljarder i fjolårets kvartalsrapport för fjärde kvartalet, en ökning på 14 år över året. Inköpstransaktionerna ökade med 11 till 11,6 miljarder, med volymer över gränserna med 19. De totala rörelsekostnaderna ökade dock med 26 jämfört med föregående årskvoter samma kvartal. En omstruktureringskostnad under det senaste kvartalet ökade kostnaderna. På en mer konsekvent jämförelsebalans ökade rörelsekostnaderna från 1,2 miljarder i förra årets kvartaler samma kvartal till 1,4 miljarder i årets år. Medan båda företagen gör mer än hälften av sin verksamhet utomlands borde investerare titta på dessa headwinds och valutaväxlingen, liksom Mastercardrsquos strategiska utgifter för att anpassa sin verksamhet som sannolikt påverkar intäkter och vinst. Var bör du investera först 8211 401 (k ) vs IRA En av de viktigaste sakerna min far lärde mig om att hantera pengar är att investera för pensionering. Baserat på hans råd öppnade jag en IRA vid 19 års ålder och har investerat sedan dess. När jag började investera, var jag berättigad till en IRA, men jag var i USAF och vi hade inte en 401 (k) plan. Det var inte förrän jag var i omkring två år att militären hade en likvärdig plan, sparsamhetsbesparingsplanen (TSP). Vid den tidpunkten fick jag inte tillräckligt med pengar för att fullt ut maximera min IRA och bidra till TSP. Jag var tvungen att bestämma vilken investeringsplan som var bäst för mig. Eftersom jag inte fick en företags match till min TSP valde jag att investera i en Roth IRA. (Varför välja Roth över traditionell IRA). IRA vs 401k Hitta den bästa pensionsplanen för dig I min nuvarande situation har jag en 401 (k) plan med min arbetsgivare, och jag har möjlighet att investera i en IRA-plan också. Jag står inför samma fråga som många människor står inför: vart ska jag investera mina pensionsfonder i ett företags 401 (k) plan eller i en IRA får vi titta på fördelarna och nackdelarna med båda kontona, då kan du använda denna information för att göra det bästa beslutet baserat på dina behov. Arbetsgivarens sponsrade pensionsplaner, inklusive 401 (k) Planer: Det finns en mängd arbetsgivare sponsrade pensionsplaner, inklusive 401 (k), 403b, 457, 401a planer och sparsamhetsbesparingsplan. För kontinuitet använder vi termen 401 (k). Vänligen se IRS-sidan för mer information om relaterade pensionsplaner. Företagssponsorerade 401 (k) planer liknar traditionella IRA när det gäller skatter, går bidrag investeras innan skatter tas ut, vilket kan sänka din justerade bruttoinkomst (AGI), vilket ger dig en skatteavbrott nu. De investerade pengarna kommer att beskattas när de återkallas vid pensionsåldern, och det finns strikta påföljder för tidigt återkallande. Det finns också möjlighet att investera i en Roth 401 (k), men inte alla arbetsgivare erbjuder detta alternativ. Den maximala årliga 401 (k) bidragsbeloppet är detsamma för både traditionella och Roth 401k-planer. En tydlig fördel till förmån för 401 (k) planer är en möjlig företagsmatch, som i huvudsak är gratis pengar för anställda. Mitt nuvarande företag erbjuder en 401 (k) matchning på upp till 1,5 av min lön. Det är inte mycket, men det är gratis pengar och jag utnyttjar varje öre av det Individuella Pensionsavtalet, eller, IRA: Det finns två huvudtyper av individuella pensionsräkenskaper: Traditionella och Roth. (Jag har valt att inte fokusera på SEP IRAs. SIMPLE IRAs eller andra former av IRA, eftersom de inte är tillämpliga på alla, men alla är tillgängliga med de bästa online-mäklarkonton). Traditionell IRA: Den huvudsakliga fördelen med en traditionell IRA är att pengarna kan vara helt eller delvis avdragsgilla, beroende på din situation. Pengarna investeras innan skatterna återkallas, vilket kan sänka ditt AGI, vilket resulterar i en omedelbar skatteavbrott. De investerade pengarna kommer att beskattas vid återkallande vid pensionsåldern, och det finns strikta straff för tidigt återkallande (med undantag för vissa undantag). Roth IRA: Roth IRA är inte avdragsgilla, vilket innebär att du använder pengar efter skatt för att finansiera ditt konto. Utdelningarna som gjorts under pensionsåldern är dock skattebefriade, vilket är den främsta anledningen till att människor investerar i en Roth IRA. Precis som i traditionell IRA kan tidiga uttag medföra hårda påföljder. Du kan dock när som helst dra tillbaka bidrag från din Roth IRA. Läs mer om Roth IRA uttagningsregler För båda IRA: Det här är enskilda investeringar, vilket innebär att det inte finns några företagsmatcher. Det kan finnas vissa skatte - eller stödberättigande restriktioner för traditionella eller Roth-IRA, baserat på din inkomst, arkivering och civilstånd. IRA-bidragsgränserna kan också variera beroende på ålder och andra faktorer. För skatteåret 2016 är det maximala bidraget för alla dina IRA-konton 5 500. Det enda undantaget är om du fyller 50 år eller äldre, i vilket fall du kan bidra till upp till 6.500 totalt i det som kallas ett inkopplingsbidrag. Kom också ihåg, det maximala bidraget för både IRA och Roth IRA är för båda kontona. Du kan öppna båda kontona och bidra till båda, men ditt totala bidrag är begränsat till 5.500 (eller 6.500 om du är över 50) för 2016. Fördelar och nackdelar med 401 (k) Planer och IRA 401 (k): Den största fördelen med ett företags 401 (k) plan är möjligheten att få ditt företag att matcha en del av dina bidrag. Gratis pengar är något som du inte bör övergå, speciellt när det kommer att bli sannolikt sammansatt över tiden. På nackdelen kan vissa företags 401 (k) planer ha ett begränsat urval av medel att välja mellan eller kan ha högre investeringsavgifter än vad du skulle ha om du investerat på egen hand. Dina investeringsalternativ kommer att begränsas till vilka medel som finns i bolagsplanen, vilket kan vara skadligt om din plan huvudsakligen består av medel med höga kostnader. Om din företags sponsrade 401 (k) plan har begränsade alternativ att välja mellan, borde du fortfarande bidra tillräckligt för att få din arbetsgivare matcha. Därefter kan du leta efter andra, billigare sätt att investera i pensionen. Om du är orolig att din arbetssponsorerade pensionsplan tar ut högre avgifter än genomsnittet, kan det också betala för att öppna ett gratis konto med Personal Capital. Med personalkostnadsanalysator kan du ta reda på hur dina pensionskontoavgifter jämför med referensvärdet. IRA: Med IRA, ligger allt investeringsansvar hos individen. Han eller hon måste bestämma vart man ska investera hur mycket man ska investera, och vilket företag som ska använda. Detta kan vara överväldigande för vissa människor, men det finns alltid möjlighet att betala någon för att hantera dina pengar. Fördelen med att styra din investering är flexibiliteten att avgöra var man ska investera: fonder, aktier, obligationer, ETF, etc. möjligheterna är obegränsade. De andra fördelarna med IRA: er är att kontrollera dina skattefördelningsalternativ genom att investera i en Roth IRA för skattefria uttag eller investera i en traditionell IRA för att sänka ditt AGI och nuvarande skatteförpliktelser. Var ska du investera Endast en av dessa typer av pensionsplaner innebär möjligheten till fria pengar företaget 401 (k) planerar. Om ditt företag erbjuder en match är det förmodligen i ditt intresse att investera i en 401 (k) plan åtminstone för att få maximal företags match. Det är svårt att skicka upp gratis pengar När du har lagt in tillräckligt med pengar för att få matchen, skulle jag överväga att investera i en Roth IRA om du är berättigad. Roth IRAs är fördelaktiga eftersom du kommer att kunna dra tillbaka dessa pengar skattefria vid pensionering. Genom att göra detta diversifieras dina framtida skatteskulder genom att ha skattepliktiga och icke skattepliktiga pensionsfonder. Dessutom har du möjlighet att dra tillbaka dina Roth IRA-bidrag när som helst. Du kommer märka att jag sa bidrag. och inte vinst. Om du oroa dig, vill du ha tillgång till dina pensionsfonder innan du faktiskt går i pension, att få tillgång till dina Roth IRA-bidrag utan att straff kan ge dig sinnesro. Om du har tillräckligt med pengar att investera för hela företaget match och max din Roth IRA, då bör du överväga att investera mer pengar i din 401 (k) plan. Detta kommer att garantera att du maximerar dina pensionsavgifter och diversifierar dina skatteförpliktelser både nu och i pension. På en personlig nivå, jag maximerar min IRA i början av året, med pengar från mitt sparkonto. Då bidrar jag till mina 401 (k) via löneavdragsavdrag. Jag bidrar nog att få företaget att matcha och lite ovanpå. Mitt mål är att öka det tills jag kan maximera både mina IRA och mina 401 (k) planer. Därefter är mitt uppföljande mål att träna så mycket pengar som möjligt till min pensionskonto medan jag är ung och kunna göra det 401 (k) Regler för 2016 Om du är seriös om att spara för pension i din 401 (k) Det lönar sig att känna till reglerna som styr hur mycket du kan bidra, och när. För 2016 kan du bidra med upp till 18.000 till en kvalificerad pensionsplan som en 401 (k). Om du får en arbetsgivar match, kan dessa medel gå utöver 18.000 du kan bidra på egen hand. Om du är över 50 år, kan du också bidra mer i det som kallas ett inkopplingsbidrag. För 2016 kan du få ytterligare 6 000 extra till ditt 401 (k) konto. Om du har sparat långsamt för pensionering hittills, gör det här med det här alternativet lättare att fånga dina besparingar upp till var de borde vara, men får fortfarande de skattefördelar som följer med att investera extra pengar på skatteavdrag. Här är några ytterligare 401 (k) regler du bör veta om: Generellt sett kan du inte ta uttag från din 401 (k) före 59 års ålder utan att ådra sig straff. 401 (k) planer tvingar dig i allmänhet att börja ta utdelningar vid 70 års ålder, oavsett om du är pensionär eller inte. Du kan rulla din 401 (k) till ett annat liknande konto om du lämnar din nuvarande arbetsgivare. Du kan kvalificera dig för att drabbas av svårigheter från din 401 (k) om du uppfyller vissa krav och står inför ekonomiska svårigheter. Om du tar pengar ut ur din 401 (k) före ålder 59, måste du betala 10 procent straff och skatter på dessa medel i de flesta fall. IRA-regler för 2016 Reglerna som reglerar IRA är olika för varje typ den traditionella IRA och Roth IRA. Kom ihåg, men du kan bara bidra med 5.500 till dina IRA-konton varje år om du inte är över 50 år. I så fall kan du bidra till upp till 6.500 i dina IRA-konton i det så kallade catch-in-bidraget. Traditionella IRAs Med traditionell IRA finns det ingen lägsta eller högsta inkomst som hindrar människor från att bidra. Din förmåga att dra av dina avgifter på dina skatter hänger dock på några detaljer. Dessa uppgifter inkluderar din inkomst och huruvida du också bidrar till en arbetspensionsplan som en 401 (k). Om du inte har en arbetssponserad, skatteuppskjuten pensionsplan att bidra till, då kan du dra av hela beloppet oavsett vad. Om du har tillgång till en arbetspensionsplan, å andra sidan, börjar din förmåga att dra av avgifter på dina skatter avvecklas. För gifta par som deltar och lämnar gemensamt börjar skatteavdrag för en traditionell IRA avvecklas omedelbart när de når en MAGI på 98 000. Om du är singel eller chef för hushållet börjar fasningen vid 61 000. Denna sida på IRS-webbplatsen förklarar mer om fasningsgränser och vem de söker till. Traditionella IRA regler att överväga: Med en traditionell IRA kan du inte fortsätta göra bidrag efter 70 år, oavsett om du arbetar eller inte. Med en traditionell IRA måste du ta minimala utdelningar från ditt konto senast den 1 april i kalenderåret efter det år du fyllt 70 år. Du måste betala inkomstskatter på dina utdelningar när du börjar ta ut pengar vid pensionering. Medan en Roth IRA liknar en traditionell IRA på något sätt, tar det en annan skattemetod. Med en Roth IRA görs dina bidrag med efterskattningsdollar. Som ett resultat blir dina pengar skattefria och du är inte skyldig att betala skatt på dina utdelningar när du börjar ta dem heller. Till skillnad från traditionella IRA, finns det emellertid inkomstriktlinjer som styr vilka som kan bidra till en Roth IRA. På vissa inkomstnivåer börjar beloppet du kan bidra till en Roth IRA också avvecklas. För gifta par som lämnar in gemensamt, startar utlägg för bidrag till en Roth IRA vid 184 000 och slutar på 194 000. För enstaka filers börjar fasningar för bidrag till en Roth IRA på 117 000 och hamnar 132 000. Här är några ytterligare regler som gör Roth IRAs unika i sin egen rätt: Du kan när som helst dra tillbaka dina bidrag till en Roth IRA utan straff, men du kan inte ta ut dina inkomster på detta sätt. Du kan vidarebefordra din Roth IRA till dina arvingar utan att lämna dem en skatträkning. Du kan fortsätta bidra till en Roth IRA efter 70 år så länge du tjänar en inkomst. Du är inte skyldig att ta utdelningar från din Roth IRA när som helst 8211 även när du är äldre än 70 år. Du kan öppna en Roth IRA med de flesta mäklare och alla fondföretag, men var försiktig med att veta exakt vilka avgifter du betalar. Slutliga tankar Dessa rekommendationer är baserade på vanliga situationer. Du bör alltid se till att dina investeringsbeslut baseras på dina behov och den mängd risk du är villig att ta. Det viktigaste är att komma igång och fortsätta investera. Din framtid är värt det Artikel av Ryan Guina Ryan Guina är grundare och redaktör för Cash Money Life. Han är en författare, småföretagare och entreprenör. Han tjänstgjorde över 6 år på aktiv tjänst i USAF och är för närvarande medlem i IL Air National Guard. Han skriver också om militära pengar ämnen och militära och veteraner fördelar på The Military Wallet. Obs! Om kommentarer på denna sajt: Dessa svar lämnas inte eller beställs av bankannonsören. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankannonsören. Det är inte bankannonsörens ansvar att säkerställa alla inlägg och orörfrågor. Jesse, tack för svaret. Mitt företag har just meddelat att de kommer att erbjuda Roth 401 (k) på några månader, så jag tror att jag kan titta på att investera i det. Jag tycker att det är en bra möjlighet. Dina kommentarer är spot på för de allra flesta människor. Min enda tillägg skulle vara att ta itu med de inkomstkapslar som följer med Roth IRA (gör för mycket pengar och vann8217t). Alternativet är en icke-avdragsgill IRA som är en tredje typ av IRA som ligger utanför ramen för ditt inlägg. Åh, jag skulle också vilja tillägga att den ideala situationen för en Roth IRA är om din inkomst är beskattad till en lägre skattesats än din sannolika skattesats vid pensionering (betala skatt nu med låg skattesats snarare än senare med högre skattesats). Bra inlägg. Bingo man, jag kunde inte hålla med mer. 99,99 av tiden kommer du att vara i en högre skattekonsol när du vill gå i pension (och vill också HÅLLA ta ut ett högre belopp) så max företag match på 401k då roth är def väg att gå. Adfecto, tack. Det är svårt att täcka varje regel som IRS pålägger för IRA, 401 (k) planer och andra skatteregler. Det finns alltid många undantag och undantag. Jag uppskattar informationen och kommentarerna. Matchen är nyckeln eftersom de flesta 401 (k) planerna har höga kostnader för himmel och begränsade val. Undvik därför aldrig att underskatta vikten av det. Och var snäll ut dina Roths människor. Du gör det på rätt sätt. Don8217t lämna några matchdollar på bordet, finansiera sedan din Roth, arbeta sedan för att maximera din 401 (k). Bästa önskningar, D4L Tack för den trevliga artikeln. Jag själv som att minska min skattepliktiga inkomst genom att lägga så mycket som möjligt i en 401k. Jag tror att det med tiden, om du investerar i 401k eller en ROTH ira, inte spelar någon roll, så länge du bidrar till pensionering. Den skattefria fördelen av Roth är delvis baserad på tro regeringen kommer 8216 att spela fair8217 årtionden från och med nu. Jag tror att de kommer att vara öga Roths som en hungrig varg ögon ett lamm. Jag max ut min 401K gräns till den nuvarande 15500, och om jag har några kvar går det i en Roth. Vi arbetar också med att vara skuldfri. Förhoppningsvis kommer vi i mina 508217s (tio år från nu) att vara skuldfria och kan både maximera våra 401K8217s och Roths till gränsen, inklusive catch-up-gränserna. En sak att kolla på är huruvida antingen make eller maka kan delta i antingen ett hälsokonto eller någon annan form av årlig medicinsk sparande plan. De som du har att göra med de senaste åren med kostnader (du förlorar något överskott) är en smärta, men om du har stora 8220Known8221 medicinska kostnader hotande (glasögon, axlar, operation, Lasik, etc.) kan du i princip få 30-40 av dessa kostar tillbaka i form av en skatteavbrott. En annan mycket viktig sak att ta hänsyn till är staten du bor i nu och den du kommer att gå i pension till: Jag betalar in till min 401K nu i högsta skattetillståndet i facket, New York. Så min skattebrott insåg just nu är 40 eller mer. Om jag väljer en låg statlig skattestatistik att gå i pension, säger den totala Fed amp State skada är 25, Det kommer att göra 401K en 15 bättre avdrag än Roth. Om du är från höga skattestater NY, CT, MA, PA, OH, IL, MD, etc ska du ta hänsyn till detta. Är det möjligt att ha en 401 (k) OCH en IRA på samma gång Bara undrar8230 Hej Richard, Ja, du kan ha både en 401 (k) plan som sponsras genom en arbetsgivare och en IRA som styrs av individen. Du kan investera i båda samtidigt, bara i ena eller den andra, eller i varken. De är föremål för bidragsgränser och några andra regler. Generellt är det bäst att bidra till en 401 (k) plan upp till företagets match innan de bidrar annorstädes eftersom det är fria pengar. Därefter bestämma var det är bäst att bidra med ytterligare medel. Min man sätter i max matchade på sitt företag 401k. Förra året drog han det mesta av det (34 000) och lade det in i en traditionell ira. han lade ira i en 7-månaders cd för att han tänkte på att dra 20 000 från den i juli för att betala sin lastbil och rulla balansen i en roth. Han fortsätter att sätta in sig i 401k tills han går i pension i ett annat år. Detta är vår plan vid denna tidpunkt 8212 vad skulle du rekommendera Tack. Infor på 401K. Jag lägger in 15. Jag tror att de bara matchar upp till 5. I8217m i chock fick jag bara ett brev från IRS och frågade 1300. plus straff för min 2007-retur. Jag bidrog max till mitt företag 401K och öppnade en IRA för 5000 det året. Min bank och arbetsgivare rekommenderade att lägga till 5k eftersom jag var över 5912 och berättigad. Nu fördömer IRA det och I8217ll blir slagen för 2008 års retur också. Gjorde jag ett misstag Ska jag kunna 8216remove8217 att 5k från min IRA 8211 Jag vill inte bli slagen med skatt när jag drar tillbaka. Tack Robson, It8217s möjligt, det fanns ett fel i antingen den information du gav eller ett fel på IRS-sidan. En annan möjlighet bidrar till en IRA när du var över bidragsgränsen. Till exempel, om du bidragit till en traditionell IRA och krävde skatteavdrag, men tjänade för mycket för att kvalificera sig. Min rekommendation är samråd med en CPA för mer information som är specifik för din situation. 8220Andra en av dessa typer av pensionsplaner innebär möjligheten till gratis pengar företaget 401 (k) planerar. Om ditt företag erbjuder en match är det förmodligen i ditt intresse att investera i en 401 (k) plan åtminstone för att få maximal företags match. Det är svårt att skicka upp gratis pengar8221 Jag tror att alla behöver läsa den här. sprang in i en vän till mina döttrar som berättade för mig 401K var slöseri med tid. Jag visade att hon använde spararnas skattekredit, hon kunde investera 350 dollar och få 2000 års investering i hennes 401K. En sak som är värt att överväga: hur företaget uppfyller anställningsbidraget Till exempel arbetade jag för ett företag som matchade på 6 (3) nivå 8211 men endast med eget lager. När deras aktiekurs gick från 208217 till 68217, kan du föreställa dig resultatet. Andra överväganden: jämföra utgiftsförhållandena på 401K8217s fondförsäkringar med närmaste likvärdiga fond eller samma fond som finns på den öppna marknaden. Ofta är ett företags 401K-utgiftsförhållande skandalöst. Stora poäng, Mitch. En annan övervägning är vinstperioden. De flesta företag gör att anställda väntar ett par år innan de kan ta motsvarande bidrag med dem när de lämnar. De två sista företagen jag arbetade för hade en årsvinstperiod, fast att du skulle kunna vara delägd efter 3 år. Mina frågor har jag förlorat mitt jobb för en månad sedan, vilket företaget jag arbetade för hade 401k plan. Men jag bara rulla över de pengar jag hade i en personell pensionsplan. Som ett resultat försöker jag fatta beslut om vad jag ska investera i, aktieobligationer, manuella medel. Jag behöver hjälp med detta så att pengarna jag har skulle vara rädda, och det kan växa. HJÄLP Patricia, det kan vara bäst för dig att samråda med en professionell finansiell planerare som kan hjälpa dig att utforma en investeringsplan som passar dina specifika behov. Jag förstår att jag kan bidra till både en 401K på jobbet och en IRA hemma. Men, om jag maximerar mina 401K-bidrag till de högsta tillåtna enligt lag (16.500, med ytterligare matchande medel från min arbetsgivare), kan jag sedan finansiera en traditionell IRA för ytterligare 5000 eller när jag når maxbeloppet i en 401K, är jag inte längre kunna delta i en traditionell IRA. Du kan fortfarande bidra till din IRA till det maximala belopp som din inkomst kommer att tillåta. Här är 2010 traditionella och Roth IRA-bidragsgränser. Hej, Kan du tacka för mig skillnaden mellan 8220Roth IRA8221 och 8220Roth 401k8221 Min arbetsgivare erbjuder Roth 401k plan och jag undrar om det har samma fördelar som Roth IRA. Tack. CST, principen är i princip densamma om hur pengarna bidras och dras tillbaka. Skillnaden är att Roth 401k är en arbetsgivare sponsrad plan med en högre maximibeloppgräns än IRA, vilket är ett individuellt investeringsalternativ. Så ja, fördelarna är desamma vad gäller beskattning. Det kan finnas ytterligare fördelar om din arbetsgivare erbjuder matchande bidrag. Jag kan räkna ut hur man fördelar särskilda medel till Roth-delen av min 401k. Lame: - Jag har varit arbetslös för en tid nu. Min fru har 401K med sitt jobb och har cirka 90.000 i det här kontot just nu. Här är problemet8230 Vi har två hypotekslån (båda i efterskott med en månad) och många räkningar. Vi är branta och har dålig kredit. Vi hoppades att dra tillbaka 25 000 från 401K och ålägga sanktionerna så att vi kunde ersätta vår bil, betala räkningar, skicka mig tillbaka till skolan och betala lagförslag. Vi blev övertygade om att detta inte faller under hårdvarukvaliteten och fick höra att ingen kan göra det. Vi försökte också få ett lån genom 401K. Tyvärr hade min fru redan tagit ett litet lån för mindre än ett år sedan att betala en kredit bil och betala för den begagnade bil som vi för närvarande har just nu och de kommer inte tillåta ett annat lån att tas till det första lånet är lönade sig. Finns det något sätt att dra tillbaka MONIES FROM CORPORATION 401K PÅ NÅGON VÄGSFORM ELLER FORM8230Denna pengar behövs omedelbart. Ska vi rulla en del av det till en annan IRA av någon typ och eventuellt dra tillbaka den så way8230.Vi är i önskat behov av ADVICE8230 Bob, du kan kanske bara ta ut pengar från ditt konto utan att göra ett svårt tillbakadragande eller lån. Men om du kunde göra det, skulle du fortfarande behöva betala påföljder och skatter. Prova att kontakta din 401k-leverantör för dina alternativ. Lycka till. I8217m är inte säker på att jag förstår fördelarna med Roth-alternativet hos regeringen TSP som nyligen introducerades denna månad. Jag förstår den grundläggande idén om att minska din skatteskuld både nu (på grund av skatteuppskjuten bidrag som sänker ditt AGI) med den vanliga TSP och senare (på grund av aktuella skattebetalda avgifter som tillåter tillväxt och återkallelse att skyddas från skatter senare) med Roth-alternativet för TSP. Vad jag är oklart om är den här situationen: Let8217s förutsätter att en person har tillräckligt med kassaflöde för att stödja att maximera sin normala TSP vid den årliga bidragsgränsen på 16500, vilket inte inkluderar regelmatchningen naturligtvis. Och let8217s antar också att individen har tillräckligt med pengar för att kunna investera i en Roth IRA, och maximera detta också, vid den årliga bidragsgränsen på 5000 om en och 10000 om gifta. Den nya Roth TSP riktlinjen anger att de bidragande gränserna är samma som den normala TSP vid 16500 och det fortsätter att ange att om en individ väljer att investera i både Roth TSP och vanlig TSP gäller gränsen för 16500 för båda (i andra ord 16500 är allt som individen får investera innan straff). Tänk också på att eventuella byråbidrag kommer att behandlas som skatteuppskjutna avgifter. Hur skulle Roth TSP vara till nytta för den här personen (om de väljer det här alternativet, utnyttjar de inte fullt ut skattefordelen nu genom att minska sitt AGI så mycket som möjligt) när de har råd att eventuellt investera 10000 per år i en Roth IRA och ytterligare 16500 i regeringen TSP som gör det möjligt för dem att investera totalt 26500 per år och kunna dra nytta av att minska skatteskulden både nu genom att sänka AGI och senare genom att maximera Roth IRA också. Jag förstår att du kan välja att investera i en hybrid mellan både den normala TSP och Roth TSP med samma 16500 bidragsgräns och investerar fortfarande i en Roth IRA också. Jag antar att jag inte nödvändigtvis är övertygad om att hybridet är det bättre sättet att gå om det inte finns en maximal gräns för den skattskyldighet som du uppkommer genom att minska ditt AGI varje år. (Med andra ord, om du når den punkt där även genom att minska ditt AGI, förblir du fortfarande i samma skattefäste). Om så är fallet, hur räknar du ut vilken skattekonsol du faller i och vilka parametrar som finns som kan göra det möjligt för dig att minska den skattskyldigheten. Jag antar att om även efter den maximala bidragsgränsen på 16500 per år8230 om du inte kan minska din skatteskuld genom att minska ditt AGI helt enkelt för att du gör för mycket pengar8230, kanske är Roth TSP vägen att bara gå för att skydda eventuella vinster från skatter i framtida. Vad tycker du Joe, jag tror du förstår det bra 8211 Huvudskillnaden är som du sa: Att ta skatteavdrag nu eller ta det senare. Det beror på vilket du värdesätter mer. Många tror att de nuvarande skattesatserna är historiskt låga och ohållbara, det vill säga många tror att skatterna blir högre i framtiden. Om så är fallet är det vettigt att investera i en Roth IRA andor 401k eftersom du kan betala skatterna nu och undvika dem senare. Tyvärr finns det ingen kristallkula, och ingen vet vad skattesatsen verkligen kommer att vara i framtiden. Min rekommendation är att samråda med en investering professionell om du vill ha mer insikt om för-och nackdelarna med att använda ett traditionellt eller Roth fordon för dina investeringar. Här är en artikel om hur man intervjuar en finansiell planerare. Lycka till att jag inte fick se ett inlägg på vilket val skulle tjäna mer pengar. För en grundläggande definition är en ira en fast ränta för ett år eller så, vad sägs om 401k Hur tjänar varje typ av pensionsalternativ det8217s pengar I8217m förutsatt att på olika sätt var man skulle vara en bättre producent än en annan I8217m-läsning om alla fördelarna med varje, men inte det bästa resultatet. tack för er hjälp. David, dessa är självständiga investeringar, de är ett investeringsfordon, vilket betyder en klassificeringstyp för IRS som erkänner skattefördelarna med planerna. Den här artikeln kan vara till hjälp för att förstå konceptet: Vad är de bästa Roth IRA-priserna. Lycka till. Tack för informationen, jag har en anställd som jag ber honom att investera i hans pension, som ett litet företag av honom (han8217s 25 nu8221) och jag, jag vill se till att han8217s tagit hand om i slutet av hans dagar. I 4 år dras I8217ve 200 per månad. Nu erbjuder vår bank inte Sep IRA8217s. Sep Ira var så lätt som det skulle mogna och rulla över. Vi vet inte riktigt vad vi ska göra när de flyttat pengarna till ett 8220club-konto8221. för två killar som inte vet någonting om att investera var och vad som är ett bra val. Jag tycker inte att vi är involverade i det hela som vi bara är dina vanliga joearbetare. tack david. Jag har en fråga. Min svägerska skred 55.000. från hans IRA. De drog 10000,00 för skatter, och sedan drog de också ytterligare 4900,00 för påföljder. Our tax adviser said that they will also have to claim the entire 55000.00 as income which will then force them into a higher tax bracket. Is this true I would have thought that the 10000. they deducted was for that purpose. Could you please email me back and let me know if they do all 3 things to them. If they do, what a terrible price to pay for paying off credit card debt. Thanks Jean Hi again: I forgot to let you know that he is only 37 years old when he withdrew the 55000.00. Thanks again Jean Jean, I recommend he speak with a tax professional to help him better understand his situation and options. Solid advice Ryan. 1. utilize company matching(401k) 2. roth ira 3. more 401k contributions It starts to get a little more confusing with Roth 401k8217s though Contributions to Roth 401k would then be 3. Good job starting your investing so early. Your Father is a wise man. Ryan 8211 Where does debt fit into 401k403b employer match and Roth IRA My employer offers 4 403b match. I also have 20k in credit card debt. Should I look to max out a Roth IRA after the employer match or focus on the credit card debt Is there a sweet spot interest rate between investing in Roth IRA vs credit card For example, if all my credit card debt was 0, it would make sense to invest in Roth IRA for the year. What if the CC APR was 10 If you were Dave Ramsey, he8217d say pay the CC off no matter what first8230 but from a math greek perspective, what would be best I8217m leaving my job amp I8217m looking into putting my 401k into a Traditional IRA. Somebody advice me to look into the Mutual Fund Company American Funds How well rated is this company in the market Can you provide me with any advise One more thing 8211 Should I open an Individual account or should open a joint account with my husband. Pros amp Cons I would like to hear your opinion as well. Thank you kindly Brenda, Rolling a 401k into an IRA is a great option since you can control your costs and investment options. Here are more things to consider: Should You do a 401k Rollover into an IRA I ended up rolling all of my previous 401k plans into IRAs when I changed jobs. When I rolled my 401k plans over I chose to use roll my old 401k into an IRA at Vanguard . I can8217t advise you on Company American Funds as I am not familiar with them. A good source to start with is this following article which lists our favorite places to open a Roth IRA. Best of luck Hey there, I am just getting into all this. I am 24 tomorrow and it8217s time to get going I am a salaried quality engineer and am able to contribute towards this stuff right now. The company does little in the means of matching, but they do have a profit sharing account that I hear does very well. I was going to dive in 15-18 (it doesnt impact my weekly check by too much since its taken out pre taxes). My question is should I put some in an IRA Is it worth it What type and why I can max an IRA which is why I8217m doing the 401k, besides a larger investment in one has more potential for better growth (i know they say not all in one basket but I also have a pretty sizable investment in the stockmarket). While I am young I am taking the more aggressive stance I am 26 years old and ready to start my retirement account8230 however, I am not sure if I should invest in my employer8217s 401(k) plan or start an IRA. My employer does not match funds and I am honestly not very comfortable with the limited investment options that my employer8217s plan offers. I have researched every mutual fund that is offered (they go through fidelity) and the er seems to be on the lower side for the actively managed funds (.70-.76 for international amp mid-cap funds amp .93 for their only small-cap fund). I take some comfort with the fact that none of the mutual funds have an er that is above 1, however, I am torn between just investing in very low cost index-funds or trying my bet with some actively managed funds. I have heard that there is research out there which suggests that index funds are best utilizled for the large-cap and bond portions of your portfolio but there may be good reason to try your bet with actively managed funds in the small to mid-cap areas as well as the international area. My employer8217s plan only offers a large-cap index fund (FXSIX) and the rest of the funds are all actively managed8211so if I want to invest in smallmid-cap, bond and international funds8230 I do not have the option of putting my money in an index fund. My debacle is this8230 The 401(k) is attractive because the contribution limit is much higher but the caveat is I will have much less flexibility with my investing options and possibly higher expenses. The IRA is attractive because I have much more flexibility with my investing options and possibly lower expenses but the caveat is that I have a very low max contribution limit of 5,000. I am at a loss for deciding what will be more valuable for me in the long run8230 I have considered investing in both the 401(k) and IRA8230 but I fear that splitting my money amongst the two retirement accounts will hamper the compounding effect I would realize. Any thoughts Thank you, Aaron Based on your input, it may make sense to invest the 5,000 into an IRA, then invest the rest in your 401k. This gives you the best of both worlds when it comes to tax advantages and controlling your investment choices and fees. You shouldn8217t have any problems splitting your money between two accounts, even when it comes to compounding returns. Just make sure the overall account is balanced, and it should be fine. (this is, of course, much better than the alternative, which is not investing at all). You missed a HUGE difference between 401k8217s and IRA8217s. 401k8217s offer a stiff 10 penalty should you need to withdraw the money before you hit the golden years. IRA8217s allow you to withdraw your contributions without a penalty (earnings on those contributions are another story). In these tough economic times, you never know what is around the corner. It8217s nice to have the OPTION to have access to your funds in case of an emergency without having to pay stiff penalties. Additionally, should you be a first time homebuyer. You can withdraw up to 10K no penalties accessed from your IRA whereas there is no such benefit offered for 401k8217s on first time home purchases. Lastly, ROTHS are the way to go for sure 8211 be it a Roth 401k or a Roth IRA. Do you really trust the government I sure don8217t. I forsee America headed for financial collapse just like the great Roman empire of yesteryears. I want to know that when I check my account balance, the amount I see in there, is the amount I will get when I retire in Bora Bora. No one will be taking my money from me then Pay the taxes now people. Stacey, your comment regarding IRA withdrawals is partially true. You can withdraw Roth IRA contributions without penalty, and under certain circumstances (again, not any earnings, just the contributions). There are other factors involved, so it8217s a good idea to read more about how Roth IRA withdrawals work. If you do not meet these requirements, early Roth IRA withdrawals are also subject to a 10 early withdrawal penalty. Withdrawing from a Traditional IRA too early can also subject your withdrawal to a 10 fee. But I agree, having access to your investments is a nice option to have. As for future taxes, I don8217t know what will happen. My retirement funds are in a mix of traditional and Roth plans. Obviously, I like the Roth for the long-term flexibility. When deciding to invest money in a 401k on top of what is being matched I think it is extremely important to consider the fees involved. Typically the mutual funds available in 401k plans charge higher than normal fees on top of what the 401k administrator is charging. If you don8217t mind doing a bit of extra work you could get a much larger pallet of funds to choose from and pay less in fees by opening a traditional IRA for the extra money you want to put into retirement savings. I personally am contributing a few extra to my 401k on top of what I need for my match and I have yet to make the switch because of the ease of using the 401k plan to automatically invest my contributions. Auto investment is also available at many brokerage houses and there are many free mutual funds and ETFs with low fees that are available to trade8230 in other words, there is no excuse to pay higher fees and I need to make the switch Ryan, I have a 401k with my employer that they match contributions up to 4. However, I work on a salary plus commission system and my employer takes their contributions out of my commission at the end of the year. Is that legal Thanks for your help. Hello Sarah, to be honest, I8217m not that familiar with the laws that govern how employers are required to manage contributions. I did some quick research, but wasn8217t able to find the answer. I would try contacting the Department of Labor. or even contacting a company that specializes in administering 401k plans for small businesses. They would be able to give you information regarding the legality of your situation. Best of luck Leave a Comment